Финансовое планирование

Финансовое планирования применяется к личному или семейному бюджету, который состоит из двух условных частей: финансового и трудового капитала.

К первой части относят активы рынка капитала: недвижимость, акции и дивиденды, облигации или займы, что приносят гарантированный процентный доход. В трудовой капитал входит заработная плата. Иногда к ней можно отнести дивиденды, получаемые владельцем бизнеса, если он занимает официальную должность в компании или принимает непосредственное участие в руководстве.

По статистике, в большинстве случаев соотношение финансового и трудового капитала разбито в пропорции 30% на 70%. Если финансовый капитал постоянно подпитывается, через несколько лет будет наблюдаться обратная картина: отдача от активов 70%, зарплата – 30%.
Распределение долей наглядно показывает весомую причину траты части зарплаты на вложения в финансовый капитал. Как не потерять и правильно инвестировать заработанные деньги, можно узнать из бесплатных вебинаров управляющего активами Михаила Ритчера.

Оба вида капитала формируют наполнение семейного бюджета, который в свою очередь имеет не только доходную, но и расходную часть. По статистике, вне зависимости от уровня дохода, расходная часть всегда выше. Причина такого дисбаланса – психологическая, семья или отдельный индивидуум, легко приспосабливаются к тратам в период экономического кризиса, снижая траты при резком скачке цен.

Идеальный семейный бюджет имеет сбережения – это положительный баланс, что остается после всех расходов. Они должны быть вложены в финансовый капитал, которые составляет основу:
  • Будущего пенсионного дохода
  • Накопления капитала для передачи по наследству
  • Постоянного роста доходной части семейного бюджета (см. диаграмму выше)

Как выделить сберегательную часть в семейном бюджете?

Оптимизация расходов – самый эффективный метод повышения сберегательной части. Определите наиболее затратные статьи, как правило, они относятся к продуктам питания и случайным покупкам. Жестко зафиксируйте расходы, например, заведите отдельную карту только для покупок продуктов, откажитесь от незапланированных покупок.

Если оптимизация не привела к положительному балансу, можно задействовать вариант поиска дополнительного заработка или поиск новой основной, более высокооплачиваемой работы. Третий вариант – использование кредитных продуктов с беспроцентным (грейс) периодом или различных программ лояльности.

Сбережения не должны оставаться в валюте или на банковском вкладе, средства необходимо сразу отправлять в активы рынка капитала. Избегайте вложений только в один вид инструментов - безусловно, сложно вложить малую сумму в недвижимость, но покупка акций должна чередоваться с инвестициями в долговые инструменты.


Михаил Ритчер
21.09.2020
Читайте также в нашем блоге