Каждая семья или самостоятельно живущий человек, как правило, имеет доход, который формируется из трудового и финансового капитала.

Первое понятие относится к зарплате и любому другому дополнительному доходу – оплате за определенный вид и объем выполненных работ.

Финансовый капитал состоит из сбережений, размещенных в различных видах активов, аккумулирующих определенный доход:

• Депозите в банке, размещенном на определенных срок под проценты
• Облигации
• Паи инвестиционных фондов (ETF, ПИФ), приносящие дивиденды
• Акции с постоянной выплатой дивидендов
• Недвижимости в паевом, так и личном владении, приносящей доход от аренды

Перечисленные выше пункты объединяет одно обязательное для финансового капитала свойство – постоянная, более или менее гарантированная доходность. Как правильно составить портфель перечисленных инструментов, что исключить из списка, на что обратить больше внимания, можно узнать из цикла бесплатных вебинаров управляющего активами Михаила Ритчера.


На первоначальном этапе личный или семейный бюджет состоит, как правило, только из трудового капитала. По статистике, вне зависимости от дальнейшего роста заработка, на формирование финансового капитала уходит не более 20% доходов. Чем раньше начнется этот процесс, тем выше вероятность того, что через 10-20 лет 70% дохода семьи составят дивиденды от вышеперечисленных активов, а не зарплата и премии.


Еще один важный момент в создании финансового капитала – постоянство инвестиций, которое может обеспечить организация доходов или учет финансовых результатов (Income statement). В таблице Excel пользователь отображает полученные виды доходов, разделенные по статьям:

• Зарплата
• Другие доходы (дополнительный заработок)
• Проценты с депозитов – вклады в банке
• Дивиденды
• Прибыль от инвестиций – продажи с прибылью долей, паев, акций в ходе пересмотра портфеля

Ежемесячная фиксация доходов позволяет оперативно отслеживать и разбираться с падением цифр по конкретным статьям или масштабировать заработок, если одна из статей показывает постоянную динамику роста.

Например, бум недвижимости может привести к взлету арендной платы или фундаментальные события приведут к увеличению дивидендов некоторых отраслевых акций. Ответом на статистику может быть перераспределение инвестиций в пользу высокодоходных статей.

Инвестиции стоит делать ежемесячно, если расходная часть бюджета, которая должна быть отражена в отчете Income statement, ниже полученных доходов. Образовавшийся плюс отобразится в строке «Сбережения/Кредит».

При постоянном положительном балансе, заполняется строка отчета – «Накопленная прибыль». Как проводить вложения при отрицательном результате можно узнать из бесплатных вебинаров на YouTube-канале управляющего активами Михаила Ритчера. Там же выложены ссылки на готовые формы таблице Excel для учета личных финансов.